רשות ניירות ערך פועלת להסרת העמימות סביב התוצאות שמניבים מערכי יעוץ ההשקעות בבנקים ללקוחותיהם, תוך מתן כלים למדידת התשואות שרשמו לקוחות הייעוץ בבנקים. היום הודיעה הרשות ניירות ערך כי היא מתניעה מהלך שייצור לראשונה שקיפות בנושא, ובמסגרתו פרסמה חוזר לתאגידים הבנקאיים העוסקים בייעוץ השקעות "בדבר הצגת תשואה ללקוח המקבל שירותי ייעוץ השקעות".
קרא עוד...
ללקוחות רבים, שאנחנו פוגשים, יש פוליסות מסוג "עדיף" ותיקות. פוליסות אלו אשר נפתחו לפני 06/2001 נהנות ממקדם המרה העומד על 157 גברים ו188 שנים לגיל 67.
קרא עוד...
המשקיעים המוסדיים הצליחו לפעול באופן שקול וארוך טווח בסערת ה"גל הראשון" של משבר הקורונה והשיאו לעמיתים רווח עודף ממומש של מעל ל-300 מיליון שקלים רק מאג"ח קונצרניות בבורסה בתל אביב, כך עולה מניתוח של הדר רומנו, אנליסטית מחלקת אסטרטגיה ופיתוח עסקי בבורסה לניירות ערך.
קרא עוד...
למרות הודעת יו"ר הפדרל ריזרב ביום שישי כי הריביות בארה"ב יהיו אפסיות עד סוף 2023, ועל אף תחזית לא חיובית של הבנק המרכזי למשק האמריקאי — הדולר דווקא התחזק ⇧
קרא עוד...
הצטרפתי לביטוח מנהלים לפני יוני 2001, כעת בעקבות הגירושין אני נדרש לחלק את הכספים שנצברו בפוליסה. מה נכון לעשות?
קרא עוד...
"נראה כי תחושת הכאוס בשוק ההון שהביא איתו הברבור השחור העולמי כבר נרגעה, לפחות בפלטפורמת ההשקעות של טריא והמשקיעים הגדולים חוזרים בהמוניהם", מציין יאיר בן דוד, מנהל תחום משקיעים בטריא,
קרא עוד...
במסגרת חובת ביטוח פנסיוני (פנסיה חובה), עובד זכאי לקבל חיסכון פנסיוני הכולל את ההפקדות שלו ואת ההפקדות של המעסיק. החיסכון כולל הפקדות למרכיב תגמולים וגם למרכיב פיצויים מצד המעסיק והפקדות למרכיב תגמולים מצד העובד.
קרא עוד...
רשות שוק ההון פרסמה את התקנות שיחייבו החל מפברואר 2021 לבחור בין הארכת פרק הזמן לבין תשלום חודשי נוסף | מבוטח שיבטל את הרובד הבסיסי ייאלץ לוותר גם על הרובד המורחב
קרא עוד...
ברקע לחששות מנגיף הקורונה ונתוני המאקרו החלשים בארה"ב, שוק האג"ח הממשלתי עולה היום לשיא כל הזמנים. תפקיד אגרות החוב בשוק המימון והשינויים הרגולטוריים הצפויים בשנתיים הקרובות מאותתים כי אגרות החוב הממשלתיות של ארה"ב צפויות לקבל עוד ביקושים רבים
קרא עוד...
השקעה בנדל"ן הינה אחד מאפיקי ההשקעה הגדלים והמתפתחים בשנים האחרונות. אם בשנים קודמות, הרוב הגדול של המשקיעים הפרטיים היו מושקעים בשוק ההון הסחיר בלבד ונדל"ן היה מנת חלקם של גופים מוסדיים וחברות הביטוח, הרי שכיום ניתן לראות בבירור את השינוי המתהווה בקרב ציבור המשקיעים- יותר ויותר משקיעים בוחרים לשלב נדל"ן בין שאר אפיקי ההשקעה שלהם.
קרא עוד...
ישראל מככבת בחמישייה הפותחת של מדינות המקור של משקיעי הנדל"ן • שליש מהדירות בארה"ב מיועדות להשכרה • "שוק השכירות יכפיל עצמו בשנים הקרובות כשיותר יזמים יבנו לצורך השכרה"
קרא עוד...
הגעתם לגיל פרישה והתחלתם לקבל קצבת זקנה מהחיסכון הפנסיוני אתם זכאים לנצל את הפטור ממס על הקצבה. במטרה להקל עליכם בקבלת הפטור ישלח אליכם בימים הקרובים טופס 161י או טופס 161ח. על היתרונות והחסרונות במילוי הטפסים.
קרא עוד...
שותפות הנדל"ן גייסה 163 מיליון שקל מינואר 2019. היא הלוותה כ־100 מיליון שקל לתשעה פרויקטי נדל"ן, בריבית ממוצעת של כ־11%. בשנתה הראשונה הניבה תשואה שנמוכה מהיעד שלה (7.5%), אך ברבעון הרביעי התשואה כבר עמדה על 2.35%
קרא עוד...
דירוג העשור של כלכליסט וקלי לקרנות ההשתלמות מציג ענף תחרותי שבו מדברת בעיקר התשואה, עם פערים משמעותיים בין שני המקומות הראשונים ליתר המנהלים. כך הצליחו בתי ההשקעות שמנוהלים על ידי המייסדים שלהם לנצח את השוק
קרא עוד...
דינוזאור לעומת טסלה: יש לכם מנהל תיקים או תיק ני"ע בבנק? זמן לשקול מחדש דרך איזה מכשיר השקעה להיחשף - יש אלטרנטיבות טובות
קרא עוד...
בעולם של ריביות נמוכות נדרשת הגדלה של הסיכון כדי להגיע לתשואות סבירות - אך זוהי פרקטיקה מסוכנת. איך בוחרים כיצד למנף את ההון האישי ומה חשוב לדעת לפני שמסכנים את הכספים שלנו? המדריך המלא
קרא עוד...
האם גם קופות החולים יכולות להודיע כי הן מוותרות על הביטוח הסיעודי? האם כדאי להחליף חברה או שעדיף להישאר באותה אחת? היה לי ביטוח סיעודי פרטי, והפסקתי לשלם אותו. האם עדיין אקבל פיצוי? ■ שאלות ותשובות
קרא עוד...
תחום ההשקעות עלול להיות מרתיע עבור מי שאינו בקיא בו. הוא מורכב משלל עקרונות עסקיים, פסיכולוגיה אנושית, חישובים מתמטיים, השפעות גיאופוליטיות – והרבה ז’רגון. משקיעים נתקלים לא פעם במונחים שאינם מבינים, אבל ברגע שקופצים למים – פשוט מתחילים לשחות. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בטבילה הראשונה.
קרא עוד...
לאחר המפולת בסוף 2018, שגדעה כמעט לחלוטין את הנפקותיהן של החברות הזרות, וההתאוששות שחלה מאז, מתכננות כחמש חברות המשתייכות לסקטור לבצע מהלכי גיוס • בין אלו אחת חדשה - ורסה למונט, המתכננת גיוס אג"ח בהיקף של עד 335 מיליון שקל
קרא עוד...
מדובר בפתרון משפטי חדשני המאפשר תכנון משפטי הצופה פני עתיד. הליך זה מהווה תחליף יעיל וטוב לשיטה הבעייתית שהייתה נהוגה עד היום - מינוי אפוטרופוס ע"י בית משפט.
קרא עוד...
פנסיית הזקנה היא הכנסה החייבת במס כמו כל הכנסה אחרת. עם זאת כדי להבין כיצד מחשבים את המס על הפנסיה, חשוב להבחין בין שני סוגי הקצבאות, הקצבה המזכה והקצבה המוכרת.
קרא עוד...
קרן החוב מדיסון ריאליטי השלימה מתחת לרדאר גיוס של 250 מיליון דולר בישראל מגופים כמו ילין לפידות, מיטב דש והפניקס ■ מיטב: "לאור התייקרות הנדל"ן בארה"ב, יש היגיון להשקיע בחוב, ובחלק היותר מסוכן שלו — מזנין או חוב בכיר לבנייה" ■ לצד הגופים המוסדיים, גם שלמה נחמה הקים מיזם חוב בארה"ב, שהבטיח גיוס של מיליארד דולר ממשקיעים פרטיים
קרא עוד...
פלטפורמות מימון המונים - כמו הומי, בלנדר וטריא - נכנסו באחרונה לתחום המשכנתאות ■ מכיוון שאינן כפופות למגבלות בנק ישראל, הן מציעות מימון בהיקפים גבוהים למשקיעים בשוק הנדל"ן ■ מנכ"ל בלנדר: "הבנקים מנפחים את בועת הדיור, אנחנו מקדמים תחרות"
קרא עוד...
בחודשים האחרונים זינקו שוקי האג"ח בעולם והתשואות קרסו לשפל ■ ביום שישי נרשמו ירידות חדות בשוק האג"ח וירידות קלות בשוקי המניות — בעקבות נתוני שוק עבודה מצוינים בארה"ב ■ האם זוהי רגיעה, או שסימני האזהרה בשוק האג"ח צריכים להדאיג את המשקיעים?
קרא עוד...
בשבוע שעבר הכריזה פייסבוק על תחילתו של עידן חדש בתחום מטבעות הקריפטו. מדובר בהשקת המטבע הדיגיטלי ליברה (Libra) מ המטבע יושק במהלך 2020. המדיה התמלאה בכתבות בנושא אבל בעיקר כאלה שגרמו לבלבול בקרב הקוראים
קרא עוד...
הטכנולוגיה שינתה כליל את תעשיית המוזיקה, טילטלה את תחום הספרים והקניות, שיבשה את המודלים העסקיים של העיתונות, הרסה עולמות שלמים של תיווך בתחומי תיירות ונסיעות וחיסלה מקומות עבודה רבים — אך בתחום אחד היא עדיין לא נגעה: הבנקאות.
קרא עוד...
אייל אלחיאני, מנכ"ל החברה שמחברת בין לווים למלווים, מסביר כי אינו "דוחף" פרסומים על הלוואות, אלא מציע אותן למי שזקוק להן ברגע קונקרטי, למשל כשצרכן מגלה בעת קנייה בסופר שאין לו מספיק אשראי. חדשנות מבחינתו היא מתן ערך ללקוח, "הפוך ממה שהבנקים עושים"
קרא עוד...
בשלב הראשון השקיעה הפניקס כ-70 מיליון שקל באמצעות קופות הגמל להשקעה ■ טריא, שנוסדה ב-2014 על ידי אייל אלחיאני, מתמקדת באשראי צרכני בישראל, ומתחילת 2018 הרחיבה את פעילותה לאשראי לעסקים קטנים ■ הפלטפורמה מניבה תשואות של כ-6% בשנה
קרא עוד...
מה שחשוב לזכור זה שתקופה של ירידות חדות היא חלק בלתי נפרד משוק ההון. תקופות כאלה היו כאן תמיד ואין שום ספק שיהיו עוד מהן. ככה זה. ככה בנויים שוקי הכסף.
קרא עוד...
בית ההשקעות פרסם תשקיף לציבור להשקעה בנכס בעיר דאלאס, שבו תחזיק אלקטרה נדל"ן ב-50.5% סכום המינימום להשקעה יעמוד על 25,000 דולר התשואה השנתית מוערכת ב 9.7%
קרא עוד...
עד לא מזמן, ההשקעה באג"ח קונצרניות סיפקה כרית ביטחון קטנה מדי של הסיכונים בהשוואה להשקעה באג"ח ממשלתיות ■ ואולם לאחר הבהלה והנפילות, ההשקעה מציעה תמורה טובה בהרבה לסיכון מכפי שהיה בחודשים האחרונים
קרא עוד...
בעלי עניין בבורסת תל אביב ניצלו אתמול (א') את המפולת בתל אביב וביצעו רכישות של מניות ואג"ח במיליוני שקלים. הרכישות איפשרו לבעלי השליטה להגדיל את נתח האחזקות שלהם במחירים נוחים, מיתנו את הירידות בשוק - וגם העבירו מסר של אמון למשקיעים. הרכישות נעשו הן על ידי בעלי השליטה, אך גם על ידי החברות במסגרת תכניות רכישה עצמית (Buy back).
קרא עוד...
כדי לרכוש את החלק בנכס גייסה פרופרטיז כ-30 מיליון שקלים | החשיפה להשקעות בנדל"ן מוצעת על ידי פרופרטיז ללקוחות כשירים של אלטשולר שחם, במטרה לאפשר גיוון ופיזור בתיק ההשקעות.
קרא עוד...
לפי נתוני משרד האוצר, נרשם שפל חדש ברכישת דירות להשקעה ● בתחילת העשור הקודם היו רכישות המשקיעים כשליש מהיקף העסקאות בשוק הדיור, וכעת הן כ-13% בלבד ● שיעור עובדי המערכת הבנקאית מסך המשקיעים היה 5% בשנת 2015, וכעת הוא 1.9% בלבד.
קרא עוד...
הממונה על שוק ההון במשרד האוצר הפיץ חוזר ובו פרטי הרפורמה בתחום הביטוח הסיעודי. בראש ההנחיות - איסור על שימוש אקראי בחוקרים פרטיים כדי למנוע תשלום מחולים סיעודיים
קרא עוד...
הקרן Consumer Credit Fund הניבה מאז הקמתה במארס 2014 תשואה דולרית של 36% - הרבה מעל שוקי האג"ח המדממים ■ גם מנורה השקיעה השנה בקרן 50 מיליון דולר ■ נכסי הקרן מסתכמים ב-340 מיליון דולר, מה שהופך אותה לקרן החוב הפרטי הגדולה בישראל.
קרא עוד...
טריא, שפיתחה פלטפורמת הלוואות בין אנשים (P2P), ממשיכה להתרחב בקצב מהיר וגייסה כ-200 מיליון שקל בשלושה חודשים ■ המנכ"ל אייל אלחיאני: "הגיוסים מגיעים מאנשים שצברו חסכונות או כאלה שהסיטו חלק מתיק ההשקעות"
קרא עוד...
הפלטפורמות להלוואות בין אנשים לא יצטרכו להסתמך רק על גיוס משקיעים פרטיים • המטרה: להתגבר על מצב בו הביקוש להלוואות גבוה מההיצע שלהן • המרוויחות המרכזיות: הפלטפורמות שנמצאות בבעלות של גופים מוסדיים.
קרא עוד...
גם לכם ניסו לדחוף ביטוח? הציבור הישראלי משלם 760 מיליון שקל בשנה עבור יותר מ-1.7 מיליון פוליסות ביטוח שאינן מכסות דבר; גם אם יקרה אירוע ביטוחי, לא יתקבל בגינן ולו שקל אחד. לכך מתווספים עוד כ-4 מיליארד שקל בשנה שמשלם הציבור עבור פוליסות מיותרות שאין בהן כל צורך.
קרא עוד...
הפעילות החדשה של הפלטפורמה להלוואות בין אנשים מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים ותיקרא טריא ביז | החוק מתיר לפלטפורמות טכנולוגיות להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד לגובה של מיליון שקלים.
קרא עוד...
החלום של לקוחות בנק הפועלים על פיקדון אטרקטיבי שמשקיע במניות סייבר הסתיים במפח נפש. המניות שנבחרו עלו ב–18%, אך הלקוחות לא הרוויחו, ואף הפסידו חלק מהקרן ■ הפועלים: "הבנק מצר על ההפסד"
קרא עוד...
שש מאות אלף חוסכים צפויים לקבל בקרוב הפתעה בדואר. חוסכים שצברו פחות מ- 1,350 שקלים בקופת הגמל יקבלו בקרוב צ'ק מחברת הביטוח (או בית ההשקעות) שלהם.
קרא עוד...
קצבת הזקנה של ביטוח לאומי לא גבוהה במיוחד אבל היא אחד המקורות היציבים בתכנון הפרישה ותקבלו אותה לכל ימי חייכם. קצבת הזקנה הבסיסית בשנת 2018 עומדת על 1,535 שקלים. הכירו את זכויותיכם בביטוח לאומי כדי שלא תפסידו עשרות אלפי שקלים.
קרא עוד...
לא רק למשקי הבית: אחרי הסדרת פעילותן של החברות המתווכות בין לווים ומלווים, כעת הן פועלות לקחת נתח במתן אשראי לעסקים קטנים. חברת טריא: "עד סוף 2018 נגיע להלוואות של מיליארד שקל"
קרא עוד...
קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והפנסיה מציעות הלוואה לכל מטרה, ללא ערבים, ובריבית נמוכה מהפריים ■ ההלוואות ניתנות לשבע שנים לכל היותר ועל הגופים נאסר לגבות עמלות ודמי טיפול ■ מהו סכום ההלוואה המינימלי ואיזו חברה גובה את הריבית הנמוכה ביותר?
קרא עוד...
משקיעים רבים אינם מודעים לכך שהשקעה של יותר מ-60 אלף דולר במניות של חברות אמריקאיות או בנדל"ן בארה"ב חשופה למס עיזבון אמריקאי - שיכול להגיע ל-40% ■ בנק לאומי הודיע ללקוחותיו כי הוא עשוי לעכב כספים ליורשים עד שיקבל אישור שהמס שולם.
קרא עוד...
החיסכון הפנסיוני מקנה הטבות מס לחוסכים בו, במועד ההפקדה, במועד המשיכה ולפעמים בשני המקרים. אך האם הוא יקנה הטבות גם לאלה שיקבלו אותו במקרה מוות? האם ביטוח חיים חייב במס? תיקון 190 ואולי קופת גמל להשקעה?
קרא עוד...
בנק ישראל מפרסם היום קטע מתוך דוח בנק ישראל לשנת 2017 - התפתחות מתווכי אשראי מקוונים – P2P, בשנים האחרונות התפתחו בעולם ובישראל מתווכי אשראי מקוונים, המתווכים בין לווים למלווים במתן הלוואות. אלה מגבירים את התחרות באשראי ומגדילים את נגישות האשראי.
קרא עוד...
קרן Consumer Credit Fund משקיעה בפלטפורמות למתן הלוואות מעמית לעמית (P2P). באחרונה החליטה גם מנורה מבטחים להשקיע כ–50 מיליון דולר בקרן ■ מאז הנפקתה במארס 2014 הניבה הקרן תשואה דולרית של 31%.
קרא עוד...
ירשתי קופ״ג והעברתי אותה על שמי לפי תיקון 190, מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש. האם אני יכולה לקחת אנונה? או רק קצבה מוכרת? מה ההבדל?
קרא עוד...
לאחר קיזוז העמלה עבור החברה עצמה, המס שעומד על 15% יהיה נמוך יותר עבור המשקיעים; ההחלטה מהווה עוד הכרה בחברות ה-P2P מצד המדינה ורשות המסים, מה שאמור להגדיל את אמון הציבור בהן.
קרא עוד...
היקף ההשקעה של הראל יעמוד על כ-100 מיליון שקלים | "העסקה התבצעה למען החוסכים של הראל כחלק מהרצון לפזר את ההשקעות מבחינה גיאוגרפית וסקטוריאלית ומתוך מטרה להניב תשואה שוטפת ויציבה יחסית"
קרא עוד...
הפחתת הביורוקרטיה על חולים במצב סיעודי קל, הוספת שעות טיפול, העלאת שכר העובדים בסיעוד, שינוי דרמטי בשיטת מבחני ההכנסה ועוד - אלה עיקרי התוכנית שהוצגה אתמול
קרא עוד...
רכישת ביטוח סיעודי לילדים היא השקעה לכל דבר ועניין, כולנו מקווים כי לא נצטרך להשתמש בהשקעה הזו אך אם אנו כבר משקיעים בילדים שלנו בואו נעשה את זה חכם, שימו להם חיסכון בבנק אך את חלקו תשקיעו בביטוח של העתיד שלהם, זו המתנה הכי כלכלית שהם יקבלו בחייהם.
קרא עוד...
זאת היתה אמורה להיות הרפורמה הכי משמעותית שנעשתה בישראל בעשורים האחרונים: ועדת שטרום, הוועדה להגברת התחרותיות בין הבנקים, עסקה בבעיית הבסיס שגרמה ליוקר המחייה: הריכוזיות של הבנקים.
קרא עוד...
בנק ישראל השאיר את הריבית 0.1%: "עד שתהיה אינפלציה". בבנק ישראל משוכנעים שהקיפאון במחירים אינו מסמן בעיה, אלא נובע משינוי בהתנהגות הצרכנים וממהלכים נגד יוקר המחיה
קרא עוד...
לוסטהויז, 60, היא ממייסדי חברת טריא (Tarya) ואחת היזמיות הבודדות בארץ בגיל השלישי. "כשהתחלנו את המיזם בכלל לא ידעתי אפילו מה זה סקייפ", היא מודה. "לא הצטרפתי כדי להיות יועצת משפטית, אלא כדי לראות איך מקימים עסק כזה מאפס, ואיך מייצרים משהו חברתי עם ערך מוסף".
קרא עוד...
תחום ה-P2P החל לצמוח בעולם בעשור האחרון, וגם בישראל קמו בארבע השנים האחרונות כמה חברות בתחום. כיום, לפי הערכות, מנהלות הפלטפורמות השונות בארץ פחות מחצי מיליארד שקל, מתוך שוק הלוואות צרכניות של יותר מ-150 מיליארד שקל. הציפייה היא שצעדים כמו הכנסתן לפיקוח וחיובן בקבלת רישיון יגבירו את אמון הציבור בהן ויהיו רוח גבית לצמיחתן.
קרא עוד...
בטריא בממוצע אחרי 3 חודשים המלווה מכפיל את ההשקעה שלו, כלומר את היקף ההלוואה שהוא נתן, פי 10. וכולם קצת חושבים כמוך: 'אולי זה בלוף?' אבל כשהם משקיעים קצת, ויכולים לעקוב אחרי ההשקעה שלהם, כלומר לראות למי ניתן כל שקל שהשקיעו כהלוואה, ולבסוף הם מקבלים על ההשקעה הזו תשואה שנתית ממוצעת של 5.9% - לא פלא שהם מגדילים את היקף ההלוואה שהם נותנים.
קרא עוד...
אמיר גולן, מנהל Consumer Credit Fund של בית ההשקעות הישראלי, אומר כי הוא נכנס לתחום ה–P2P בארה"ב כדי לתת מענה לריבית הנמוכה הקרן, שפונה בעיקר לגופים המוסדיים בישראל, גייסה 200 מיליון דולר והשיגה להם תשואה של 27% בשלוש שנים
קרא עוד...
התשובה הקצרה היא כמובן כן. אנונה היא דרך טובה ובטוחה למשוך כספים מתוך החיסכון לפרישה. אם החלטתם לבחור באנונה בכדי להגדיל את פנסיית הזקנה שלכם ישנם כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון.
קרא עוד...
רשות שוק ההון השיקה היום את האתר "הר הביטוח" המאפשר לכל מבוטח לקבל מידע אילו פוליסות רכש, באיזו חברת ביטוח וכמה שילם עליהם. המידע שיוצג באתר יהיה לגבי מוצרי ביטוח בתחומים השונים - רכב, דירה, בריאות וחיים. נוסף על כך, האתר יציג קישור למחשבוני רשות שוק ההון ולאזור האישי באתרי חברות הביטוח.
קרא עוד...
"שוק הנדל"ן מתקרר", זוהי הכותרת של הסקירה הרבעונית שפירסם משרד האוצר לפני מספר ימים. גם הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה פירסמה נתונים על ירידת מחירים במשך חודשיים ברציפות. האם השוק באמת מתחיל להתקרר? זה נראה שכן אבל בשלב זה עדיין קשה לזהות מגמה מובהקת. כך או כך, אין ספק שהצעדים שמבצע משרד האוצר כדי לצנן את שוק הדיור מעוררים עניין רב.
קרא עוד...
בעוד תקרת הריבית של המתחרים החוץ־בנקאיים היא 8% - הבנקים מעניקים הלוואות בהיקף של 4.3 מיליארד שקל בריבית של יותר מ16% ■ הריבית הממוצעת על הלוואות צרכניות, לא כולל דיור, היא 6.7% ■ הציבור חורג ממסגרת האשראי ב8.5% מההלוואות
קרא עוד...
גופים המוסדיים הגדולים בישראל — חברות ביטוח ובתי השקעות — הגדילו בשנים האחרונות באופן ניכר את פעילותם בתחום ההשקעות האלטרנטיביות, כלומר השקעות בנכסים שאינם סחירים בבורסה ושלא ניתן לרכוש את מרביתם בלחיצת כפתור על המסך. בתחום הזה נכללות בעיקר השקעות ישירות בנדל"ן, בתשתיות, בקרנות השקעה פרטיות (פרייווט אקוויטי).
קרא עוד...
פטור של עשרות ואף מאות אלפי שקלים ממס שבח, פטור ממס רווחי הון ותנאי משיכה מושכים - כל ה"סוכריות" של משרד האוצר עבור מי שימכור דירות להשקעה וישים את הכסף בגמל להשקעה
קרא עוד...
חדשות רעות צפויות מ-2011 ליורשים פוטנציאליים המחזיקים נכסים אמריקאים באשר הם. לאחר שנת הקפאה, חוזר לתוקף מס העיזבון האמריקאי, המחמיר בשיעורי המס שלו. החוק יחול על מתים אמריקאיים ועל עזבונות של זרים, הכוללים נכסים אמריקאים.
קרא עוד...
עמית יהיה רשאי להפקיד תשלומים בקופת גמל להשקעה בסכום הנמוך מבין שתי אפשרויות: סכום עד 2.5 מיליון שקלים או סך התמורה שהתקבלה בעבור מכירת דירות.
קרא עוד...
האם יש הבדל במס החל על דירות יקרות וזולות? אם נעביר דירה שבבעלותנו על שם הילדים, נוכל לחסוך מס זה? איך סופרים דירות מפוצלות, או בבעלות משותפת? הצעת החוק למיסוי דירה שלישית עברה שינויים - הנה מה שאתם צריכים לדעת. מחזיקים ביותר משתי דירות? ועדת הכספים של הכנסת אישרה הלילה (יום ו') לקריאה שנייה ושלישית את הצעת משרד האוצר למיסוי דירה שלישית. לאור השינויים שחלו בנוסח שאושר בוועדה, כיצד החוק ישפיע על בעלי הדירות ומה חשוב לדעת לפני שהוא יוצא לדרך?
קרא עוד...
מבקר המדינה כתב כי אגף שוק ההון אינו מעודד גורמי ייעוץ והכוונה אובייקטיביים שיפעלו לטובת הלקוח הפנסיוני בלבד ■ לכן יש לעודד את השימוש במתכנן פיננסי מוסמך, הפועל לפי אסטרטגיה שנבנית לצורכי המשפחה, ובהתאם ליכולותיה וליעדיה באופן הנקי משיקולים זרים
קרא עוד...
במדינת ישראל לא כדאי לדבר על צוואות. זה פשוט טאבו מוחלט ואבוי למי שיעז להעלות את הנושא.
קרא עוד...
מתלבטים האם להעסיק מטפלת או לרשום את הילד לצהרון? מלבד השכר החודשי, יש לקחת בחשבון 7 תשלומים נוספים אותם יש לשלם לה בתקופת עבודתה.
קרא עוד...
בעולם של החיסכון ארוך הטווח יש מספר מאפיינים שמאפשרים לנו לפעול בכלים שאינם אפשריים רגולטורית בניהול תיקים או בקרנות. קחו למשל את נושא הנכסים הלא סחירים. יש לנו 2 יחידות מקצועיות שמתמחות באשראי לא סחיר ובנכסים אלטרנטיביים. בגלל הגודל והמקצועיות שלנו, מגיעים אלינו פרויקטים או אפיקי השקעה שחלקם עם רמת סיכון נמוכה יחסית, בזכות בטחונות שאנו דורשים, או שהנגישות להן היא רק לשחקנים גדולים.
קרא עוד...
יועצי ההשקעות בבנקים נהנים מעמלות הפצה - אף שעבודתם אינה נמדדת על פי התשואה שהם מניבים ללקוחות - וזה עשור שבבנקים גובים את העמלה המקסימלית האפשרית ■ כך נמשך העיוות
קרא עוד...
שר האוצר, משה כחלון, והממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, דורית סלינגר, הודיעו היום כי ישיקו בתחילת 2017 את "הר הביטוח" - ממשק אינטרנטי שיציג למבוטחים את כל מוצרי הביטוח שברשותם. לראשונה, מבוטח יצפה בכל המוצרים שברשותו באופן פשוט וידידותי.
קרא עוד...
בדמי ניהול ממוצעים לתשואה יש השפעה חזקה יותר על פנסיית הזקנה של החוסכים מאשר לדמי הניהול המוזלים בקרן בררת המחדל.
קרא עוד...
"ההצעה נועדה להעביר מסר חד לחברות הביטוח. פעם קראו לזה שיטת מצליח, היום זה הפך לשיטת יצליח. רבע מהמבוטחים מתייאשים". לדברי מקלב, "בתי המשפט לא נותנים מענה, כיון שאנו המחוקקים לא אמרנו את דברינו. מדובר בתופעה רחבה מאוד."
קרא עוד...
לאורך שנות העבודה לקוחות החזיקו בביטוח קבוצתי או בביטוח של קופת החולים ששילם לביטוח במשך שנים רבות. אולם, כאשר במעבר מקופה לקופה או למסגרת פרטית הלקוח איבד את ברות הביטוח שלו ,שילם הרבה יותר ולא נצברו לו כספים במשך השנים. השונות בין ביטוחי הסיעוד הגבילה את מבוטחי הקופות לעבור מקופה לקופה עם רצף ביטוחי וללא הצהרות בריאות.
קרא עוד...
בעולם החדש של ביטוחי הסיעוד בקופות החולים, האזרח נדרש להבין את משמעות הרפורמה, וכיצד תשפיע עליו בתכנון "הפנסיה הסיעודית" שלו.
קרא עוד...
בחודש יוני אישרה הכנסת את החקיקה להקמת קופת גמל להשקעה - תחליף להשקעה בקרנות נאמנות, תיקים מנוהלים ופיקדונות בבנקים. המהלך לווה בביקורת רבה מצד הבנקים ואנשי רשות ני"ע, אך ללא ספק מדובר במוצר שעשוי ליצור מהפכה בשוק החיסכון הישראלי
קרא עוד...
חשוב לדעת שהפקדה לתיקון 190 היא במעמד עצמאי ומזכה להטבת מס לפי הפירוט מטה. כלומר ההפקדה לקצבה מזכה (33400 ₪) ניתן לקבל הטבת מס ובכך להקטין את תשלום המס למס הכנסה
קרא עוד...
שינוי שעשה משרד האוצר באופן הצגת התשואה בדוחות השנתיים מקשה על החוסכים לחשב את התשואה האישית אותה השיגו במהלך השנה.
קרא עוד...
חלק משוק ההון, צריך להודות, לא נגע בהנפקה הזו. שום קופת גמל, קרן פנסיה או חברת ביטוח לא רכשה את איגרות החוב של אורבנקורפ בהנפקה. אלא שתשואה של 8% ויותר בכל זאת המיסה את ליבם של כמה ממנהלי קרנות הנאמנות הגדולות בישראל
קרא עוד...
ענף הבנקאות פחות תחרותי מענף הביטוח, שזוכה חדשות לבקרים לביקורת (מוצדקת לרוב) על מידת התחרותיות בו, בעוד שהענפים שבהם פועלים בתי ההשקעות תחרותיים אף יותר. הדבר בא לידי ביטוי בצורה בולטת לא רק מתוצאות הבנקים, אלא גם ממה שמשקפים המשקיעים בשוק ההון.
קרא עוד...
האם השימוש בשרותי המסלקה הפנסיונית כרוך בתשלום? כמה זה יעלה לי?
קרא עוד...
במהלך חודש ינואר 2016 פורסמו תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל). מטרת התקנות היא לאפשר לבעלי קופות קטנות (שיתרתן עד 8000 ₪) שאינם פעילים, למשוך את הכספים מקופת הגמל בהליך מהיר וללא תשלום מס בגין משיכה זו
קרא עוד...
כלים להגנת משפחה: צוואה, הסכם ממון, נאמנות, אמנה משפחתית.
קרא עוד...
על פי חוק תיקון דיני המשפחה אדם חייב במזונות שאר בני משפחתו, בין היתר: הוריו והורי בן זוגו, אחיות ואחיותיו שלו ושל בן זוגו.
קרא עוד...
החזר המס הוא לא רק לעצמאים אלא גם לשכירים זאת מידה והם משלמים על ביטוח חיים באופן פרטי דרך הוראת קבע/כרטיס אשראי.
קרא עוד...
למה צריכים להיות מודעים? מה הן הסכנות בהענקת מתנות לילדים?
קרא עוד...
לקביעת פגישה ולפרטים נוספים,
נא השאירו פרטים ואשוב אליכם בהקדם
חזרה למעלה
copyright © 2016 all rights reserverd |
designed by orstudio | developed by lm-studio
