הוצאות ניהול השקעות או הוצאות ישירות הן עלויות נוספות מלבד דמי הניהול בקרן הפנסיה. לא פעם הן מכונות גם הוצאות נסתרות מכיוון והחוסכים לא מודעים אליהן. אך עלויות אלו היו קיימות לאורך השנים והופיעו בגב הדוח השנתי. כיום הדוח השנתי החדש מצומצם ואין בו גב דוח ולכן הוצאות ניהול ההשקעות מופיעות בחזית, לצד דמי הניהול. כך זה נראה לדוגמה בדוח השנתי של קרן הפנסיה של הלמן אלדובי, הוצאות ניהול השקעות במסלול לחוסכים עד גיל 50 עומדות על 0.15%
קרא עוד...
בוול סטריט מתחבטים בחשש בשאלה איזו סטטיסטיקה תנצח - זו שלפיה אוקטובר הוא חודש תנודתי ועצבני, או זו שלפיה הרבעון הרביעי הוא רבעון חזק. האינפלציה והשינוי המתקרב בסביבת הריבית, שביכולתה לטלטל את השווקים, מגבירים את החרדה
קרא עוד...
בית המשפט חייב מעסיקה שלא הפרישה כסף לפנסיה של עוזרת הבית, אשר הועסקה אצלה רק פעם בשבוע לארבע שעות במשך פחות משנה, לשלם לילדי העוזרת פיצוי של כ-100 אלף שקל לאחר שהעוזרת הלכה לעולמה ממחלה קשה. עורך דינם של התובעים: "תמרור אזהרה למעסיקי עובדי משק בית; התחמקות מביטוח העובד בקרן פנסיה עלולה לעלות ביוקר"
קרא עוד...
שאדם הופך ללא כשיר\ אינו מבין בדבר\אינו מתקשר עם המציאות הוא מוגדר כלא כשיר ולפיכך מאותו רגע אינו כשיר לערוך ייפוי כוח מתמשך וכדי שמישהו יוכל לפעול בשמו יש לפנות לבית משפט לענייני משפחה בבקשה למינוי אפוטרופוס.
קרא עוד...
חבר ניהל בבנק בארץ תיק מניות חו"ל בעיקר נאסד"ק. תיק של כ 120 אלף דולר…..זוגתו לא הייתה שותפה בחשבון בנק, לא ידעה פרטים ולא התעניינה. לפני שנה וחצי חלה בדלקת ריאות תוך מס חדשים הפסיק לתפקד ולפני שנה נפטר. כשזוגתו התחילה לטפל בעיזבון נאלצה לשלם מס לרשויות אמריקאיות. שילמה גם סכום דמי טיפול לעו"ד כדי לצאת מהפלונטר. בכל הזמן הזה לא יכלה לממש את התיק!
קרא עוד...
רשות ניירות ערך פועלת להסרת העמימות סביב התוצאות שמניבים מערכי יעוץ ההשקעות בבנקים ללקוחותיהם, תוך מתן כלים למדידת התשואות שרשמו לקוחות הייעוץ בבנקים. היום הודיעה הרשות ניירות ערך כי היא מתניעה מהלך שייצור לראשונה שקיפות בנושא.
קרא עוד...
ללקוחות רבים, שאנחנו פוגשים, יש פוליסות מסוג "עדיף" ותיקות. פוליסות אלו אשר נפתחו לפני 06/2001 נהנות ממקדם המרה העומד על 157 גברים ו188 שנים לגיל 67.
קרא עוד...
הצטרפתי לביטוח מנהלים לפני יוני 2001, כעת בעקבות הגירושין אני נדרש לחלק את הכספים שנצברו בפוליסה. מה נכון לעשות?
קרא עוד...
במסגרת חובת ביטוח פנסיוני (פנסיה חובה), עובד זכאי לקבל חיסכון פנסיוני הכולל את ההפקדות שלו ואת ההפקדות של המעסיק. החיסכון כולל הפקדות למרכיב תגמולים וגם למרכיב פיצויים מצד המעסיק והפקדות למרכיב תגמולים מצד העובד.
קרא עוד...
פלטפורמת ההלוואות באמצעות מימון המונים בחנה את האפשרות לחזק את ועדת האשראי שלה בתקופה האחרונה. זקן: "באשראי תמיד יש סיכון מסוים, אבל הסטנדרט שטריא תעמיד יהיה גבוה מהסטנדרט הבנקאי"
קרא עוד...
ברקע לחששות מנגיף הקורונה ונתוני המאקרו החלשים בארה"ב, שוק האג"ח הממשלתי עולה היום לשיא כל הזמנים. תפקיד אגרות החוב בשוק המימון והשינויים הרגולטוריים הצפויים בשנתיים הקרובות מאותתים כי אגרות החוב הממשלתיות של ארה"ב צפויות לקבל עוד ביקושים רבים
קרא עוד...
השקעה בנדל"ן הינה אחד מאפיקי ההשקעה הגדלים והמתפתחים בשנים האחרונות. אם בשנים קודמות, הרוב הגדול של המשקיעים הפרטיים היו מושקעים בשוק ההון הסחיר בלבד ונדל"ן היה מנת חלקם של גופים מוסדיים וחברות הביטוח, הרי שכיום ניתן לראות בבירור את השינוי המתהווה בקרב ציבור המשקיעים- יותר ויותר משקיעים בוחרים לשלב נדל"ן בין שאר אפיקי ההשקעה שלהם.
קרא עוד...
ישראל מככבת בחמישייה הפותחת של מדינות המקור של משקיעי הנדל"ן • שליש מהדירות בארה"ב מיועדות להשכרה • "שוק השכירות יכפיל עצמו בשנים הקרובות כשיותר יזמים יבנו לצורך השכרה"
קרא עוד...
הגעתם לגיל פרישה והתחלתם לקבל קצבת זקנה מהחיסכון הפנסיוני אתם זכאים לנצל את הפטור ממס על הקצבה. במטרה להקל עליכם בקבלת הפטור ישלח אליכם בימים הקרובים טופס 161י או טופס 161ח. על היתרונות והחסרונות במילוי הטפסים.
קרא עוד...
שותפות הנדל"ן גייסה 163 מיליון שקל מינואר 2019. היא הלוותה כ־100 מיליון שקל לתשעה פרויקטי נדל"ן, בריבית ממוצעת של כ־11%. בשנתה הראשונה הניבה תשואה שנמוכה מהיעד שלה (7.5%), אך ברבעון הרביעי התשואה כבר עמדה על 2.35%
קרא עוד...
דירוג העשור של כלכליסט וקלי לקרנות ההשתלמות מציג ענף תחרותי שבו מדברת בעיקר התשואה, עם פערים משמעותיים בין שני המקומות הראשונים ליתר המנהלים. כך הצליחו בתי ההשקעות שמנוהלים על ידי המייסדים שלהם לנצח את השוק
קרא עוד...
דינוזאור לעומת טסלה: יש לכם מנהל תיקים או תיק ני"ע בבנק? זמן לשקול מחדש דרך איזה מכשיר השקעה להיחשף - יש אלטרנטיבות טובות
קרא עוד...
בעולם של ריביות נמוכות נדרשת הגדלה של הסיכון כדי להגיע לתשואות סבירות - אך זוהי פרקטיקה מסוכנת. איך בוחרים כיצד למנף את ההון האישי ומה חשוב לדעת לפני שמסכנים את הכספים שלנו? המדריך המלא
קרא עוד...
תחום ההשקעות עלול להיות מרתיע עבור מי שאינו בקיא בו. הוא מורכב משלל עקרונות עסקיים, פסיכולוגיה אנושית, חישובים מתמטיים, השפעות גיאופוליטיות – והרבה ז’רגון. משקיעים נתקלים לא פעם במונחים שאינם מבינים, אבל ברגע שקופצים למים – פשוט מתחילים לשחות. אנחנו כאן כדי לעזור לכם בטבילה הראשונה.
קרא עוד...
מדובר בפתרון משפטי חדשני המאפשר תכנון משפטי הצופה פני עתיד. הליך זה מהווה תחליף יעיל וטוב לשיטה הבעייתית שהייתה נהוגה עד היום - מינוי אפוטרופוס ע"י בית משפט.
קרא עוד...
פנסיית הזקנה היא הכנסה החייבת במס כמו כל הכנסה אחרת. עם זאת כדי להבין כיצד מחשבים את המס על הפנסיה, חשוב להבחין בין שני סוגי הקצבאות, הקצבה המזכה והקצבה המוכרת.
קרא עוד...
קרן החוב מדיסון ריאליטי השלימה מתחת לרדאר גיוס של 250 מיליון דולר בישראל מגופים כמו ילין לפידות, מיטב דש והפניקס ■ מיטב: "לאור התייקרות הנדל"ן בארה"ב, יש היגיון להשקיע בחוב, ובחלק היותר מסוכן שלו — מזנין או חוב בכיר לבנייה" ■ לצד הגופים המוסדיים, גם שלמה נחמה הקים מיזם חוב בארה"ב, שהבטיח גיוס של מיליארד דולר ממשקיעים פרטיים
קרא עוד...
פלטפורמות מימון המונים - כמו הומי, בלנדר וטריא - נכנסו באחרונה לתחום המשכנתאות ■ מכיוון שאינן כפופות למגבלות בנק ישראל, הן מציעות מימון בהיקפים גבוהים למשקיעים בשוק הנדל"ן ■ מנכ"ל בלנדר: "הבנקים מנפחים את בועת הדיור, אנחנו מקדמים תחרות"
קרא עוד...
בחודשים האחרונים זינקו שוקי האג"ח בעולם והתשואות קרסו לשפל ■ ביום שישי נרשמו ירידות חדות בשוק האג"ח וירידות קלות בשוקי המניות — בעקבות נתוני שוק עבודה מצוינים בארה"ב ■ האם זוהי רגיעה, או שסימני האזהרה בשוק האג"ח צריכים להדאיג את המשקיעים?
קרא עוד...
בשבוע שעבר הכריזה פייסבוק על תחילתו של עידן חדש בתחום מטבעות הקריפטו. מדובר בהשקת המטבע הדיגיטלי ליברה (Libra) מ המטבע יושק במהלך 2020. המדיה התמלאה בכתבות בנושא אבל בעיקר כאלה שגרמו לבלבול בקרב הקוראים
קרא עוד...
הטכנולוגיה שינתה כליל את תעשיית המוזיקה, טילטלה את תחום הספרים והקניות, שיבשה את המודלים העסקיים של העיתונות, הרסה עולמות שלמים של תיווך בתחומי תיירות ונסיעות וחיסלה מקומות עבודה רבים — אך בתחום אחד היא עדיין לא נגעה: הבנקאות.
קרא עוד...
אייל אלחיאני, מנכ"ל החברה שמחברת בין לווים למלווים, מסביר כי אינו "דוחף" פרסומים על הלוואות, אלא מציע אותן למי שזקוק להן ברגע קונקרטי, למשל כשצרכן מגלה בעת קנייה בסופר שאין לו מספיק אשראי. חדשנות מבחינתו היא מתן ערך ללקוח, "הפוך ממה שהבנקים עושים"
קרא עוד...
בשלב הראשון השקיעה הפניקס כ-70 מיליון שקל באמצעות קופות הגמל להשקעה ■ טריא, שנוסדה ב-2014 על ידי אייל אלחיאני, מתמקדת באשראי צרכני בישראל, ומתחילת 2018 הרחיבה את פעילותה לאשראי לעסקים קטנים ■ הפלטפורמה מניבה תשואות של כ-6% בשנה
קרא עוד...
מה שחשוב לזכור זה שתקופה של ירידות חדות היא חלק בלתי נפרד משוק ההון. תקופות כאלה היו כאן תמיד ואין שום ספק שיהיו עוד מהן. ככה זה. ככה בנויים שוקי הכסף.
קרא עוד...
בית ההשקעות פרסם תשקיף לציבור להשקעה בנכס בעיר דאלאס, שבו תחזיק אלקטרה נדל"ן ב-50.5% סכום המינימום להשקעה יעמוד על 25,000 דולר התשואה השנתית מוערכת ב 9.7%
קרא עוד...
עד לא מזמן, ההשקעה באג"ח קונצרניות סיפקה כרית ביטחון קטנה מדי של הסיכונים בהשוואה להשקעה באג"ח ממשלתיות ■ ואולם לאחר הבהלה והנפילות, ההשקעה מציעה תמורה טובה בהרבה לסיכון מכפי שהיה בחודשים האחרונים
קרא עוד...
בעלי עניין בבורסת תל אביב ניצלו אתמול (א') את המפולת בתל אביב וביצעו רכישות של מניות ואג"ח במיליוני שקלים. הרכישות איפשרו לבעלי השליטה להגדיל את נתח האחזקות שלהם במחירים נוחים, מיתנו את הירידות בשוק - וגם העבירו מסר של אמון למשקיעים. הרכישות נעשו הן על ידי בעלי השליטה, אך גם על ידי החברות במסגרת תכניות רכישה עצמית (Buy back).
קרא עוד...
כדי לרכוש את החלק בנכס גייסה פרופרטיז כ-30 מיליון שקלים | החשיפה להשקעות בנדל"ן מוצעת על ידי פרופרטיז ללקוחות כשירים של אלטשולר שחם, במטרה לאפשר גיוון ופיזור בתיק ההשקעות.
קרא עוד...
"למרות פתיחת המרווחים, צריך להיזהר מאג"ח קונצרניות ולהשקיע באג"ח עם מח"מ קצר בדירוגים גבוהים. כשהתשואה תעלה, יהיו רעשי רקע רבים — ומי שייפגע קודם יהיו החברות עם אג"ח בדירוג נמוך, מכיוון שתזרים המזומנים שלהן נמוך. אנשים יראו באפיק השקעה זה הפסדי הון רבים. יהיה קשה לא להפסיד באג"ח עם מרווחים נמוכים".
קרא עוד...
הקרן Consumer Credit Fund הניבה מאז הקמתה במארס 2014 תשואה דולרית של 36% - הרבה מעל שוקי האג"ח המדממים ■ גם מנורה השקיעה השנה בקרן 50 מיליון דולר ■ נכסי הקרן מסתכמים ב-340 מיליון דולר, מה שהופך אותה לקרן החוב הפרטי הגדולה בישראל.
קרא עוד...
טריא, שפיתחה פלטפורמת הלוואות בין אנשים (P2P), ממשיכה להתרחב בקצב מהיר וגייסה כ-200 מיליון שקל בשלושה חודשים ■ המנכ"ל אייל אלחיאני: "הגיוסים מגיעים מאנשים שצברו חסכונות או כאלה שהסיטו חלק מתיק ההשקעות"
קרא עוד...
הפעילות החדשה של הפלטפורמה להלוואות בין אנשים מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים ותיקרא טריא ביז | החוק מתיר לפלטפורמות טכנולוגיות להעניק הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עד לגובה של מיליון שקלים.
קרא עוד...
שש מאות אלף חוסכים צפויים לקבל בקרוב הפתעה בדואר. חוסכים שצברו פחות מ- 1,350 שקלים בקופת הגמל יקבלו בקרוב צ'ק מחברת הביטוח (או בית ההשקעות) שלהם.
קרא עוד...
קצבת הזקנה של ביטוח לאומי לא גבוהה במיוחד אבל היא אחד המקורות היציבים בתכנון הפרישה ותקבלו אותה לכל ימי חייכם. קצבת הזקנה הבסיסית בשנת 2018 עומדת על 1,535 שקלים. הכירו את זכויותיכם בביטוח לאומי כדי שלא תפסידו עשרות אלפי שקלים.
קרא עוד...
קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והפנסיה מציעות הלוואה לכל מטרה, ללא ערבים, ובריבית נמוכה מהפריים ■ ההלוואות ניתנות לשבע שנים לכל היותר ועל הגופים נאסר לגבות עמלות ודמי טיפול ■ מהו סכום ההלוואה המינימלי ואיזו חברה גובה את הריבית הנמוכה ביותר?
קרא עוד...
משקיעים רבים אינם מודעים לכך שהשקעה של יותר מ-60 אלף דולר במניות של חברות אמריקאיות או בנדל"ן בארה"ב חשופה למס עיזבון אמריקאי - שיכול להגיע ל-40% ■ בנק לאומי הודיע ללקוחותיו כי הוא עשוי לעכב כספים ליורשים עד שיקבל אישור שהמס שולם.
קרא עוד...
החיסכון הפנסיוני מקנה הטבות מס לחוסכים בו, במועד ההפקדה, במועד המשיכה ולפעמים בשני המקרים. אך האם הוא יקנה הטבות גם לאלה שיקבלו אותו במקרה מוות? האם ביטוח חיים חייב במס? תיקון 190 ואולי קופת גמל להשקעה?
קרא עוד...
ירשתי קופ״ג והעברתי אותה על שמי לפי תיקון 190, מהן האפשרויות שלי להשתמש בכספים בהתחשב שאני פנסיונרית ויש לי קצבה נמוכה מהמינימום הדרוש. האם אני יכולה לקחת אנונה? או רק קצבה מוכרת? מה ההבדל?
קרא עוד...
גירעון הממשלתי הנמוך לצד הגידול בחיסכון הפנסיוני דוחפים את שוק האג"ח לתשואות נמוכות ולמרווחים אפסיים, שאינם מתמחרים את הסיכון במלואו, נוסף על כך, במהלך 2017 נהנה השוק מרוח גבית מהריבית הנמוכה, שהובילה ביקושים ערים מצד מנפיקים למיחזור התחייבויות, להארכת מח"מ החוב ולשיפור נזילות.
קרא עוד...
"אנחנו רואים כבר תקופה ארוכה שהמרווחים של איגרות החוב הקונצרניות (הפער בין תשואת האג"ח הקונצרני לאג"ח הממשלתי המקביל, א"ש) ממש לא מצדיקים השקעה בהן. המרווחים הם כה קטנים, שאנחנו בתור מדיניות מעדיפים לא להיות שם, או להיות שם ממש בקטן מאוד"
קרא עוד...
ראלי המטורף של שוקי האג"ח בארץ ובעולם בשנים האחרונות. למעשה, אגרות החוב נמצאות במגמת עליה חזקה כבר למעלה מעשר שנים בתמיכת הפחתות הריבית בשווקים ותוכניות ההרחבה הכמותיות בעולם.
קרא עוד...
מה שעבד לנו טוב במהלך 2017 הוא בעיקר רכיב המניות, בנוסף צמצמנו חשיפה לאג"ח הקונצרני, בגלל שהמרווחים שם היו נמוכים מדי מבחינתנו. העדפנו לקחת יותר סיכון במניות וזה עבד טוב
קרא עוד...
2017 הייתה שנה יחסית חריגה בתשואות מכיוון שמחירי הנכסים הפיננסיים, ובעיקר מחירי המניות, עלו בכל שוקי ההון בעולם וזאת על בסיס תנאי מקרו כלכלה מאוד חיוביים לצד גידול מאוד יפה ברווחיות של חברות
קרא עוד...
היקף ההשקעה של הראל יעמוד על כ-100 מיליון שקלים | "העסקה התבצעה למען החוסכים של הראל כחלק מהרצון לפזר את ההשקעות מבחינה גיאוגרפית וסקטוריאלית ומתוך מטרה להניב תשואה שוטפת ויציבה יחסית"
קרא עוד...
לוסטהויז, 60, היא ממייסדי חברת טריא (Tarya) ואחת היזמיות הבודדות בארץ בגיל השלישי. "כשהתחלנו את המיזם בכלל לא ידעתי אפילו מה זה סקייפ", היא מודה. "לא הצטרפתי כדי להיות יועצת משפטית, אלא כדי לראות איך מקימים עסק כזה מאפס, ואיך מייצרים משהו חברתי עם ערך מוסף".
קרא עוד...
המגבלה על דמי ניהול שמותר לגופים פנסיוניים לשלם למנהלי השקעות חיצוניים, נועדה להגביל את כפל דמי הניהול שמשלמים החוסכים לפנסיה ■ זוהי אכן מטרה ראויה, רק שהפגיעה הנובעת מכך בתשואות לחוסכים עלולה לעלות בהרבה על החיסכון המושג בדמי הניהול.
קרא עוד...
השיטה הקיימת לחישוב קצבת הזקנה לפנסיונר מתבססת על העברת תשלומים מהחוסכים בקרן לפורשים. האם צורת החישוב הופכת את קרן הפנסיה לפירמידה שאין מאחוריה בסיס כלכלי?
קרא עוד...
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר, דורית סלינגר, פרסמה את מדד השירות בחיסכון הפנסיוני לשנה החולפת (2016), מדד שאמור לעזור לחוסכים ולמבוטחים לקבל החלטות בבחירת הגופים שינהלו את כספם לעת פרישה.
קרא עוד...
התשובה הקצרה היא כמובן כן. אנונה היא דרך טובה ובטוחה למשוך כספים מתוך החיסכון לפרישה. אם החלטתם לבחור באנונה בכדי להגדיל את פנסיית הזקנה שלכם ישנם כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון.
קרא עוד...
הפוזיציה שגורמת כבר חודשים ארוכים לפדיונות עתק בקרנות הנאמנות של אלטשולר שחם - הנה הסיפור
קרא עוד...
אני בן 62 וצברתי כבר 35 שנים בקרן פנסיה וותיקה. חברים אמרו לי, שכיוון שצברתי כבר את האחוזים המרביים לפנסיה – 70%, כדאי לי להפסיק להפקיד לקרן ולהתחיל להפריש לקרן או קופה אחרת?
קרא עוד...
החל מיולי הקרוב תשתנה הקצאת האג"ח המיועדות כך שלפנסיונרים יוקצו 60% אג"ח בתשואה מובטחת | משנת 2024 תחול הפרדה גם בין בני 50 ומעלה, שייהנו אז מהקצאת 30%, לבין צעירים יותר שיאלצו להסתפק בשאריות
קרא עוד...
אני מסיים את עבודתי בגיל 67 לאחר שעבדתי 40 שנים באותו מקום עבודה, האם באפשרותי למשוך כספי פיצויים כסכום חד פעמי מבלי שהדבר יפגע לי בפטור על הקצבה?
קרא עוד...
"שוק הנדל"ן מתקרר", זוהי הכותרת של הסקירה הרבעונית שפירסם משרד האוצר לפני מספר ימים. גם הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה פירסמה נתונים על ירידת מחירים במשך חודשיים ברציפות. האם השוק באמת מתחיל להתקרר? זה נראה שכן אבל בשלב זה עדיין קשה לזהות מגמה מובהקת. כך או כך, אין ספק שהצעדים שמבצע משרד האוצר כדי לצנן את שוק הדיור מעוררים עניין רב.
קרא עוד...
במהלך השנה שעברה גילו החוסכים האמידים את הכלי הזה, המגלם הטבות מס מפליגות, כאלטרנטיבת חיסכון מעניינת לניהול תיקים, וענף הגמל הצליח להתעורר באמצעותו לחיים ולגייס סכום משמעותי של 2 מיליארד שקל ב־2015 לבדה. עתה מתברר כי בתוך חודשיים בלבד גייס האפיק סכום המשקף קצב גיוס שנתי כפול מזה של אשתקד — 4 מיליארד שקל.
קרא עוד...
בתקופה שבה אף אחד לא יודע מה יהיה מחר בשוק ההון (מי שאומר שהוא יודע משקר) , נולד לו אפיק השקעה חדש שבאופן מובנה מייצר יתרון על פני כל אפיק השקעה אחר. אז על מה כל ההתלהבות ואיך גם אתם יכולים לקפוץ על הרכבת הדוהרת הזאת, אז הנה הם:
קרא עוד...
הגעתם לגיל פנסיה ואתם שואלים את עצמכם למה החיסכון שלכם מתכווץ? הייתם רוצים למצוא פתרון סולידי ונזיל לכסף שלכם? גמלאים נמצאים במצב מיוחד שבו יש לרבים הון שנצבר עם השנים ולעיתים קרובות “תקוע” בתוכניות שאינן מניבות שום רווחים. הצרכים הפיננסיים של גמלאים דורשים תשומת לב שכן ניהול כספם משתנה. גמלאים רבים מעדיפים להשקיע את כספם באפיקים סולידיים לשמירה על ההון ובמקביל להיות בעלי יכולת למשוך כספים בכל עת
קרא עוד...
מיסוי ריבית ורווחים אחרים בעת המשיכה מקרן השתלמות וסדר קדימיות בעת משיכה חלקית
קרא עוד...
במסגרת התכנית הכלכלית לשנים 2017 ו- 2018 בוצעו שינויים בחוק פיצויי פיטורים ותקנות מס הכנסה המגדירים לראשונה זקיפת הכנסה על תשלומי המעסיק לרכיב הפיצויים וקביעת בררת מחדל לרצף קצבה עבור עובד שסיים את עבודתו ולא בחר אחרת.
קרא עוד...
האם יש הבדל במס החל על דירות יקרות וזולות? אם נעביר דירה שבבעלותנו על שם הילדים, נוכל לחסוך מס זה? איך סופרים דירות מפוצלות, או בבעלות משותפת? הצעת החוק למיסוי דירה שלישית עברה שינויים - הנה מה שאתם צריכים לדעת. מחזיקים ביותר משתי דירות? ועדת הכספים של הכנסת אישרה הלילה (יום ו') לקריאה שנייה ושלישית את הצעת משרד האוצר למיסוי דירה שלישית. לאור השינויים שחלו בנוסח שאושר בוועדה, כיצד החוק ישפיע על בעלי הדירות ומה חשוב לדעת לפני שהוא יוצא לדרך?
קרא עוד...
ההבדלים בין חיסכון בקופת גמל להשקעה לבין חיסכון בהתאם לתיקון 190, אפיק השקעה שהפך להיות אטרקטיבי מאוד בשנים האחרונות. בדקות הקרובות נבחן את שני מוצרי החיסכון, היתרונות הקיימים בכל מוצר והחסרונות שלהם אחד מול השני.
קרא עוד...
מבקר המדינה כתב כי אגף שוק ההון אינו מעודד גורמי ייעוץ והכוונה אובייקטיביים שיפעלו לטובת הלקוח הפנסיוני בלבד ■ לכן יש לעודד את השימוש במתכנן פיננסי מוסמך, הפועל לפי אסטרטגיה שנבנית לצורכי המשפחה, ובהתאם ליכולותיה וליעדיה באופן הנקי משיקולים זרים
קרא עוד...
במדינת ישראל לא כדאי לדבר על צוואות. זה פשוט טאבו מוחלט ואבוי למי שיעז להעלות את הנושא.
קרא עוד...
מתלבטים האם להעסיק מטפלת או לרשום את הילד לצהרון? מלבד השכר החודשי, יש לקחת בחשבון 7 תשלומים נוספים אותם יש לשלם לה בתקופת עבודתה.
קרא עוד...
בדמי ניהול ממוצעים לתשואה יש השפעה חזקה יותר על פנסיית הזקנה של החוסכים מאשר לדמי הניהול המוזלים בקרן בררת המחדל.
קרא עוד...
בחודש יוני אישרה הכנסת את החקיקה להקמת קופת גמל להשקעה - תחליף להשקעה בקרנות נאמנות, תיקים מנוהלים ופיקדונות בבנקים. המהלך לווה בביקורת רבה מצד הבנקים ואנשי רשות ני"ע, אך ללא ספק מדובר במוצר שעשוי ליצור מהפכה בשוק החיסכון הישראלי
קרא עוד...
מדובר ביוזמה מבורכת של משרד האוצר, בו יבוצע איחוד חשבונות לא פעילים של קרנות פנסיה. כלומר למי שיש מספר קרנות פנסיה (בדרך כלל עקב מעבר בין עבודות או מעבר בין קרנות פנסיה שלא בוצעו כראוי) יבוצע איחוד של הקרנות הלא פעילות לתוך קרן הפנסיה הפעילה
קרא עוד...
כולנו יודעים שניתן למשוך קצבה מקופה קצבתית כמו קרן פנסיה אך תיקון 3 שהפך את כל הצבירות במוצרי החסכון במעמד גמל לקצבתיים מאפשר גם לשלם סכומים חד פעמיים בגיל הפרישה.
קרא עוד...
צוואות ואפוטרופסות הם שני תחומים המשתייכים לדיני המשפחה, שכל אחד מאיתנו עשוי להידרש להם במהלך חייו. לפניכם מספר שאלות נפוצות בנושא והתשובות להן
קרא עוד...
חשוב לדעת שהפקדה לתיקון 190 היא במעמד עצמאי ומזכה להטבת מס לפי הפירוט מטה. כלומר ההפקדה לקצבה מזכה (33400 ₪) ניתן לקבל הטבת מס ובכך להקטין את תשלום המס למס הכנסה
קרא עוד...
עצמאים הטרודים בניהול השוטף והיום יומי של העסק עשויים לדחוק את הדאגה לעתידם ולעתיד יקיריהם בכל הקשור לחסכון הפנסיוני, למרות שמדובר באחד הנכסים החשובים והמשמעותיים ביותר המאפשר לצבור מקורות הכנסה לגיל הפרישה לצורך שמירה על רמת החיים.
קרא עוד...
לקראת סוף כל שנת מס, על פי פקודת מס 125ד למס הכנסה לזכאים מגיע לקבל החזר מס רווחי הון מרשויות המס.
קרא עוד...
מפגישותיי עם לקוחות, כאשר עולה נושא מיסוי רווחי הון במוצרים השונים אני מוצא שלא רבים מודעים לכך שקיים מס רווחי הון על קרנות השתלמות במקרים מסוימים.
קרא עוד...
כלים להגנת משפחה: צוואה, הסכם ממון, נאמנות, אמנה משפחתית.
קרא עוד...
למה צריכים להיות מודעים? מה הן הסכנות בהענקת מתנות לילדים?
קרא עוד...
במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שחל בשנת 2012 נקבע כי שיעור הפטור ממס הכנסה גדל בהדרגה במהלך השנים עם לשנת 2025. (מידע נוסף וטבלה ראו מטה).
קרא עוד...
מצ"ב השוואה בין אפשרויות השקעה: ניהול תיקים דרך הבנק מול הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 בסגנון שאלות ותשובות
קרא עוד...
הפרק השני לחוק הירושה תשכ"ה – 1965 עוסק בירושה על פי דין. ירושת בן הזוג מוסדרת בסעיף 11 לחוק. על פי הוראת סעיף זה לבן הזוג זכויות ירושה עתירות למדי. אך מיהו בן זוג?
קרא עוד...
האוצר ממליץ כי פנסיונרים יקבלו הגנה בשיעור של 60% על החיסכון שלהם באמצעות אגרות חוב בעלות תשואה מובטחת, לעומת 30% כיום. חוסכים מגיל 50 ומטה לא יהנו מסבסוד כלל.
קרא עוד...
ב 01/01/2016 נכנס לתוקף בהוראת משרד האוצר המודל הציליאני שהוא למעשה מסלול השקעה תלוי גיל. תקף לקופות גמל וקרנות פנסיה (לא תקף בקרנות השתלמות).
קרא עוד...
תיקון 190 מקנה כאמור הטבות רבות לגמלאים, והוא יכול להיות הטבה פיננסית חשובה עבורם. ואולם, כשליש מהגמלאים אינם בקיאים בתחום, וייתכן שאף יותר, כך שמדובר במאות אלפי חוסכים שאינם נהנים מהטבות שנוצרו במיוחד עבורם. הגיוני היה שמשרדי האוצר והגמלאים ידאגו במשותף לפרסם את מגוון היתרונות של תיקון 190 בהסברה מקיפה למען החוסכים המבוגרים.
קרא עוד...
לקביעת פגישה ולפרטים נוספים,
נא השאירו פרטים ואשוב אליכם בהקדם
חזרה למעלה
copyright © 2016 all rights reserverd |
designed by orstudio | developed by lm-studio
