התכנון הפיננסי הוא תהליך מקיף, ארוך טווח ורחב שבמסגרתו נערכת היכרות מעמיקה עם מצבכם הפיננסי, העדפותיכם ושאיפותיכם. על סמך כל אלה נבנית תכנית אסטרטגית לניהול ענייניכם הפיננסיים והכיסויים הביטוחים, במטרה למקסם את תזרים המזומנים שלכם ולהגשים את יעדיכם בהווה ובעתיד. התהליך כולל 7 שלבים עיקריים:
היכרות ואיסוף מידע
בבסיס התכנון הפיננסי עומדת ההיכרות והבנת התא המשפחתי שלכם, רמת הסיכונים אליהם אתם חשופים, העדפותיכם ושאיפותיכם. בשלב זה תתקיים פגישת היכרות וייאספו נתונים אודות כל הנכסים שברשותכם, לרבות ההשקעות, חשבונות הבנקים, תזרים המזומנים, תכניות החיסכון, הביטוחים ופרטי המידע הפיננסי הרלוונטיים. רק תמונה מלאה של מכלול הידע הפיננסי, תסייע לכם להגיע לתוצאות הטובות ביותר.
הגדרת המטרה
לתכנון הפיננסי משמעות רבה בהגדרת מטרותיכם בהווה ובעתיד. רמת החיים אותה תרצו להבטיח לעצמכם לאחר הפרישה. התכנון הפיננסי הוא נקודת המפגש בין השאיפות למציאות. תיאום ציפיות, שממנו ייגזרו אופי הפעילות, היקפה ומפרט השירותים המתאים ביותר לכם וליכולותיכם הפיננסיות.
מחקר וניתוח
במסגרת ניתוח הנתונים והערכת מצבכם הפיננסי, ייבחנו מגוון המוצרים והשירותים הניתנים לכם במונחים של סיכון מול סיכוי, עלות מול תועלת, זיהוי הפערים בין הרצוי למצוי, הקצאת המשאבים, תשואות, עמלות ועלויות ניהול, ביטחונות, אלטרנטיבות מיסוי וכדומה. כל זאת, במטרה לצמצם ככל הניתן את המרחק בין רצונותיכם ושאיפותיכם לבין מה שמשתקף מהנתונים ולהבטיח לכם עתיד פיננסי נקי מדאגות.
פיתוח אסטרטגיה פיננסית
אסטרטגיה לתכנון וניהול פיננסי יוצרת נקודת מפגש בין נכסיכם האמתיים לשאיפותיכם, ובעקבותיה נערכת הקצאת משאבים התואמת את יעדיכם, לרבות תכנית הפרישה שלכם ומגוון האפשרויות העומדות בפניכם בהווה ובעתיד. האסטרטגיה כוללת סדרת המלצות לטיוב מכלול המוצרים, השירותים הפיננסיים והכיסויים הביטוחים הניתנים לכם, במטרה לשפר את מדדיהם ולהתאים אותם לצרכיכם, יכולותיכם ושאיפותיכם בטווח הקצר ובטווח הארוך.
הצגת התכנית הפיננסית
בשלב זה מוצגת בפניכם התכנית הפיננסית, לרבות ההמלצות, תכנית הפעולה והליווי לטווח ארוך. התכנית מבוססת על נתוני המחקר ומוצגת באופן הברור ביותר, השקוף ביותר והאמין ביותר, מתוך אחריות מלאה לאינטרסים שלכם. יחד אתכם תיבנה תכנית למימוש האסטרטגיה ולבקרה מעת לעת. התכנית הפיננסית נועדה לסייע לכם בתהליך קבלת ההחלטות בהווה ובעתיד ולהוות בסיס איתן למימוש שאיפותיכם הכלכליות בכל זמן נתון.
תכנית פעולה לביצוע ההמלצות
תכנית הפעולה האקטיבית נועדה לרענן את חוזי ההתקשרות בינכם לבין גופים פיננסיים ופנסיונים שונים ולבחון חלופות לניהול והקצאת משאבים. בשלב זה, ייפתחו תיקי הביטוח השונים וחוזי ההתקשרות שלכם עם ספקים, יצומצמו כפלי הביטוח, יוסרו העודפים ויושלמו החוסרים, כדי להתאים את המוצרים הפיננסיים השונים לצרכיכם ולצרכי המשפחה.
במקביל ייבחנו החזרי משכנתא ופתרונות מימון נוספים, במטרה לחסוך בעלויות המימון ולקצר את משך ההלוואות. כמו כן, ייבחנו אפשרויות להפחתת חבות המס ולאיתור כספים "אבודים" באמצעות כלים טכנולוגיים שונים ואנשי מקצוע נוספים. מרכיביה השונים של תכנית הפעולה נועדו ליצירת התיק הפיננסי הטוב ביותר עבורכם, תיק שיסייע לכם להגשים את כל המטרות שהוגדרו בתכנית הפיננסית.
מעקב ובקרה
המוצרים הפיננסיים מתחדשים חדשות לבקרים, הרגולציה מתעדכנת ותנאי השוק משתנים כל הזמן. במקביל, משתנים גם הצרכים שלכם ושל בני המשפחה. כל אלה הופכים את יכולת המעקב אחר השינויים לבלתי אפשרית. התכנון הפיננסי מאפשר לכם ליהנות מסקירה תקופתית של התיק הפיננסי, לעדכן ולשנות את מתווה התיק ולהתאים אותו למציאות המשתנה. כך תוכלו להיות בטוחים שבכל נקודת זמן, התיק הפיננסי שלכם פועל בדרך הנכונה, מניב עבורכם את המרב והמיטב, ואתם יכול להגשים את שאיפותיכם בראש שקט. אני תמיד אהיה כאן, זמין לכל שאלה.
תכנון פיננסי
לקביעת פגישה ולפרטים נוספים,
נא השאירו פרטים ואשוב אליכם בהקדם